Content

• Passos
• Preguntes i respostes de la comunitat
• Consells
• Advertiments

Tot i que la majoria dels préstecs es paguen completament durant tota la vida del préstec, alguns préstecs es configuren de manera que s’haurà de pagar un pagament addicional al final. Aquests pagaments es coneixen com a pagaments globals i sovint es poden trobar dins de les hipoteques de tipus fix o de tipus ajustable. L'ús d'un pagament global pot permetre pagaments mensuals més baixos en comparació amb un préstec totalment amortitzable (un préstec que es paga durant la seva vida), però també pot resultar en un pagament realment massiu al final d'un préstec. En molts casos, el pagament global s’ha de refinançar i pagar com a préstec addicional. El càlcul d’un pagament global o dels pagaments que es realitzaran en un préstec amb un import determinat de pagament global és senzill mitjançant Microsoft Excel.

Passos

Mètode 1 de 2: càlcul d'un pagament global a Excel

1. 

   
   
   Recopileu els detalls del vostre préstec de pagament global. Haureu de conèixer el tipus d’interès anual, l’import del préstec (el principal), la durada del préstec (en anys) i el pagament mensual. Es poden trobar al contracte de préstec.
   • Alternativament, podeu introduir els vostres propis valors per a un contracte de préstec que creieu que podríeu obtenir. Assegureu-vos d’investigar el tipus d’interès vigent del vostre tipus de préstec per determinar la vostra solvència.
   • Des d’aquí podeu obtenir l’import del pagament mensual llegint i seguint les instruccions per calcular els pagaments del préstec.

2. 

   
   
   Obriu un full de càlcul nou a Excel. Obriu l'Excel a l'ordinador i trieu obrir un llibre nou i en blanc. El programa hauria de mostrar un full de treball en blanc. Aquest serà el vostre espai de treball per calcular el vostre pagament en globus.

3. 

   
   
   Creeu etiquetes per a les vostres variables. Introduïu els noms de les variables a les cel·les de A1 a A4 de la següent manera: tipus d’interès anual, durada del vostre préstec (anys), pagament mensual i import del vostre préstec (principal). Això us garantirà que no barregeu cap valor si canvieu les variables més endavant.

4. 

   Introduïu les variables del vostre préstec. Empleneu les variables a les cel·les adjacents de les etiquetes. Aquestes seran les cel·les B1 a B4. Torneu a comprovar-ho per assegurar-vos que heu introduït les variables adequades a cada cel·la, perquè els càlculs en dependran. Per exemple, tingueu en compte les variables següents:
   • Una taxa anual del 4% s’introduiria a B1 com a 0,04
   • Es contractaria un préstec a 15 anys per B2 com a 15.
   • S'introduiria un pagament mensual de 1.000 dòlars a B3 com a -1.000. Assegureu-vos que s’introdueixi com a número negatiu. Així és com Excel reconeix els pagaments.
   • S'hauria d'introduir un import del préstec de 150.000 dòlars a B4 com a 150.000.

5. 

   Configureu la vostra equació. L'equació utilitzada per calcular el pagament del pagament és la funció de valor futur. Això es denota a Excel amb el símbol "FV". Es pot escriure manualment a una cel·la propera escrivint "= FV (" o trobar-lo a la pestanya de funcions de funcions financeres. De qualsevol manera, quan ho escriviu en una cel·la, la funció us demanarà variables de la següent manera: = FV (taxa, nper, pmt,,).

6. 

   Introduïu les vostres variables. Cada variable s’enllaçarà a partir de les variables que ja heu introduït al full de càlcul. Tot i això, cal introduir alguns canvis en algunes de les variables quan s’introdueixen. A més, s’han d’introduir en l’ordre correcte. Introduïu les variables de la següent manera:
   • El "tipus" ràpid demana el vostre tipus d'interès periòdic. És a dir, el vostre tipus d’interès mensual. Quan se us demani, després d'escriure "= FV (", feu clic a la cel·la B1, on hauria de ser la vostra taxa. A continuació, escriviu "/ 12" per dividir la vostra taxa anual per 12 i trobar el vostre tipus d'interès mensual. El programa ara ho calcularà per a introduïu una coma per passar a la següent variable.
     • Si els vostres pagaments són trimestrals, dividiu per 4 en lloc de per 12. Per als pagaments semestrals, dividiu per 2.
     • Suposant pagaments mensuals, ara la vostra equació hauria de ser així: = FV (B1 / 12,
   • El missatge "nper" sol·licita el nombre total de pagaments. Aquí voldreu multiplicar la durada del vostre préstec per 12 per trobar el nombre total de pagaments mensuals realitzats. Quan se us demani, feu clic a B2 i, a continuació, escriviu * 12 per multiplicar-lo dins de l'equació. Introduïu una coma per passar a la següent variable.
     • Multiplicar per 4 per als pagaments trimestrals o 2 per als pagaments semestrals.
     • Suposant pagaments mensuals, ara la vostra equació hauria de tenir el següent aspecte: = FV (B1 / 12, B2 * 12,
   • El missatge "pmt" només demana els vostres pagaments mensuals tal com s'introdueix a B3. Simplement feu clic a B3 quan se us demani o escriviu-lo a l'equació. Introduïu una coma per passar a la següent variable.
     • Ara la vostra equació hauria de ser així: = FV (B1 / 12, B2 * 12, B3,
   • El quart avís, "," només demana el principal o l'import del préstec. Simplement feu clic a B4 quan se us demani. A continuació, podeu tancar l’equació amb un parèntesi de tancament. Aquí no és necessària la darrera variable, ",".
     • La vostra equació final ha de ser la següent: = FV (B1 / 12, B2 * 12, B3, B4)

7. 

   Premeu Retorn per resoldre la vostra equació. Comproveu que hàgiu introduït tot correctament i que la vostra equació no contingui errors ni números innecessaris. El programa retornarà la vostra resposta a la mateixa cel·la on heu introduït la fórmula.

8. 

   Reviseu la vostra resposta. La resposta es mostrarà com a número negatiu si heu introduït tot correctament. Això significa simplement que és un pagament i no una devolució. El número que es mostrarà serà el pagament global que s’haurà de pagar al final del préstec. Si el nombre és positiu, vol dir que heu introduït les vostres dades incorrectament o que no teniu cap préstec de pagament global.
   • Amb les variables d’aquest exemple, s’haurà de pagar un import global de 26.954,76 dòlars al final del termini del préstec.

9. 

   Si voleu, ajusteu les variables per reflectir un tipus d'interès o un import de pagament diferent. Això us permetrà calcular l’efecte d’una tarifa millor, fer un pagament mensual més alt o ampliar la durada del vostre préstec.

Mètode 2 de 2: càlcul dels pagaments d’un préstec de pagament global

1. 

   Recopileu la vostra informació. Si calculeu els vostres pagaments d’aquesta manera, podreu veure quant pagareu al mes amb un pagament global determinat al final de la vida del préstec. Per trobar aquesta informació, consulteu el vostre contracte de préstec o estimeu-la el millor possible. Recordeu, sempre podeu canviar aquesta informació a diversos valors diferents per estimar els pagaments de diferents préstecs.
   • Necessitareu la informació següent: el vostre tipus d’interès anual, la durada del vostre préstec en anys, l’import del vostre préstec i l’import del vostre import global.

2. 

   Obriu un full de càlcul nou a Excel. Comenceu obrint Excel al vostre ordinador. A continuació, obriu un llibre de treball en blanc i comenceu a treballar al full de treball que apareix.

3. 

   Introduïu etiquetes per a les vostres variables. A la primera columna, columna A, introduïu els noms de les variables que utilitzarà. És més fàcil si els introduïu de la forma següent de dalt a baix: el vostre tipus d’interès anual, la durada del vostre préstec en anys, l’import del vostre préstec i l’import del vostre import global.
   • Si s’introdueix correctament, aquesta informació estarà a les cel·les A1 a A4.

4. 

   Introduïu les vostres variables. Escriviu la informació del préstec als espais etiquetats adequadament al costat dels noms de les vostres variables. Si s’introdueixen correctament, s’han d’introduir de la manera següent:
   • El tipus d'interès anual, per exemple el 4%, s'hauria d'introduir a la cel·la B1. Assegureu-vos d’incloure el signe de percentatge.
   • La durada del vostre préstec, per exemple, 15 anys, s’hauria d’introduir a la cel·la B2 com a número simple. En aquest cas, només n’introduiríeu 15.
   • L'import del vostre préstec, també anomenat principal, s'hauria d'introduir a la cel·la B3. Per exemple, per a un import de préstec de 150.000 dòlars, n'introduiríeu 150.000. Excel suposarà que es tracta d’una quantitat de diners; no cal introduir el signe del dòlar.
   • Introduïu la quantitat del globus a la cel·la B4. Ha de ser un número negatiu, ja que és un pagament. Per exemple, per a un pagament en globus de 27.000 dòlars, introduiríeu -27.000.

5. 

   Configureu la vostra equació. La funció que s'utilitzarà aquí a la funció de pagament, abreujada per Excel com a PMT. Per introduir aquesta equació, cerqueu una cel·la buida propera i escriviu "= PMT (". El programa us demanarà variables com aquesta: = PMT (rate, nper, pv,,).

6. 

   Introduïu les variables a l'equació. Caldrà fer canvis addicionals a les vostres variables introduïdes dins de la funció PMT. Quan se us demani, introduïu les variables de la manera següent:
   • Per a la sol·licitud de "tarifa", necessitareu la vostra tarifa periòdica en lloc de la vostra tarifa anual. Això significa dividir la vostra taxa anual a la cel·la B1 pel nombre de pagaments anuals del vostre préstec. Per als pagaments mensuals, dividiu per 12, per als pagaments trimestrals per 4 i per als pagaments semestrals per 2. Introduïu una coma per passar a la variable següent.
     • Suposant pagaments mensuals, la vostra equació ara hauria de ser així: = PMT (B1 / 12
   • Per a la sol·licitud "nper", introduïu la durada del vostre préstec a la cel·la B2. Tanmateix, igual que la sol·licitud de tarifa, s’haurà d’ajustar al nombre total de pagaments. Per als pagaments mensuals, multipliqueu per 12, per trimestral per 4 i per semestral per 2. Introduïu una coma per passar a la següent variable.
     • Suposant pagaments mensuals, ara la vostra equació hauria de tenir el següent aspecte: = PMT (B1 / 12, B2 * 12,
   • Introduïu les vostres dues últimes variables, a B3 i B4, per a les sol·licituds "pv" i "", respectivament. Assegureu-vos d'introduir una coma després de B3. A continuació, tanqueu l'equació amb una marca de parèntesi de tancament.
     • La vostra equació acabada hauria de ser així: = PMT (B1 / 12, B2 * 12, B3, B4)

7. 

   Resol la teva equació. Premeu Retorn. El resultat s'ha de mostrar a la cel·la on heu introduït l'equació. Serà un número negatiu i vermell. Una vegada més, això significa simplement que es tracta d'un pagament. Si no és un número negatiu, heu introduït informació incorrecta o el vostre préstec no és un préstec de pagament global.
   • A l'exemple, el programa retornaria un pagament mensual de 999,82 $.

8. 

   Editeu els números. Si compareu diversos préstecs, deseu aquesta xifra de pagament en qualsevol altre lloc del full de càlcul i introduïu la informació dels vostres altres préstecs. Això us permetrà comparar els pagaments de diferents imports del préstec, tipus d’interès, durades o pagaments globals.

Preguntes i respostes de la comunitat

Consells

• És possible que pugueu refinançar l'import del pagament global al final del mandat.
• És possible que pugueu negociar un tipus d’interès millor amb una hipoteca global. Això us permetrà estalviar fons addicionals durant el termini de la hipoteca per al pagament global al final.
• Per a un préstec de pagament global, és possible que pugueu estalviar diners refinançant o venent la vostra casa abans de la data de venciment.

Advertiments

• Cerqueu el refinançament de l'import del pagament global, si aquest és el vostre pla, molt abans que arribi.

Cada dia a wikiHow treballem molt per donar-vos accés a instruccions i informació que us ajudaran a viure una vida millor, ja sigui per mantenir-vos més segur, més saludable o millorar el vostre benestar. Enmig de les crisis econòmiques i de salut pública actuals, quan el món canvia dràsticament i tots aprenem i ens adaptem als canvis de la vida quotidiana, la gent necessita wikiHow més que mai. El vostre suport ajuda wikiHow a crear articles i vídeos il·lustrats més profunds i a compartir la nostra marca de contingut instructiu de confiança amb milions de persones a tot el món. Considereu fer una contribució a wikiHow avui.