Content

• etapes
• Primera part Preparació per a la creació d’un banc
• 2a part Implantació de la creació d’un banc

En aquest article: Preparació per a la creació d’un banc Implementant la creació d’un bancReferències

El sector bancari és molt competitiu. Tot i això, molts bancs comunitaris s’obren cada cop més a molts països. Amb una bona gestió financera, l’obertura d’un banc pot no ser tan difícil com s’imagina.

etapes

Primera part Preparació per a la creació d’un banc

1. 
   

   
   Identificar una necessitat. Per què voleu obrir un banc? Hi ha bancs comunitaris a la vostra zona? Una empresa només pot prosperar si existeix la demanda. La població objectiu sent la necessitat dels productes i serveis que voleu oferir? Aquestes són algunes de les preguntes que primer cal fer.

2. 
   

   
   Establir un consell d’administració. Generalment, la junta directiva té entre 5 i 13 membres. El Consell d'Administració supervisa el pla estratègic del banc i garanteix que els empleats a tots els nivells compleixin els requisits de la política corporativa, així com les normes i els reglaments dictats per l'Autoritat de Supervisió Prudencial.
   • Els membres del consell no haurien d’estar directament involucrats en la gestió operativa del banc i alguns d’ells haurien de tenir alguna experiència en el sector bancari.
   • Posar en marxa un òrgan regulador per mitigar les dimissions d’un membre del consell d’administració.

3. 
   

   
   
   
   Tenir un capital inicial. Aquest import pot rondar els 12 a 20 milions d’euros. Podeu mobilitzar aquesta quantitat de diverses maneres. Per exemple, si els membres del consell d’administració són propietaris d’empreses, podrien estar disposats a invertir els seus diners al banc. Altres fonts de capital poden incloure fons de capital privat, fundadors de grups empresarials, un holding de bancs, suport d’entitats financeres, crèdits especials per a programes comunitaris, etc.
   • El capital inicial cobreix les operacions dels bancs i permet l’ús d’un import de garantia.
   • Les directrius sobre capital de risc es troben a la Autoritat de Supervisió Prudencial (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Elabora el teu pla de negoci. Es necessita una previsió financera i estratègica durant el procés de sol·licitud d’obertura del banc. Això pot requerir un pla de negoci durant els propers tres o cinc anys.
   • Heu de demostrar l’interès de crear el vostre banc. Els plans de creixement mostren als inversors què poden esperar en termes de rendibilitat de la inversió (ROI).
   • Abans d’obrir un banc, heu de demostrar que heu investigat els vostres competidors i que podeu oferir un producte comparable o proporcionar un servei innovador i beneficiós.

5. 
   

   
   
   
   Contractar un equip d’advocats. La creació d’un banc pot ser un procés molt difícil que implica el coneixement de moltes normatives legals que s’han de seguir, però també usos que s’han d’aplicar a la banca. Contractar algú que conegui aquest procés pot agilitar els preparatius i pot ser molt útil.

6. 
   

   
   Establir una unitat de gestió de riscos. Això s'ha de fer abans de crear el banc. La seva missió serà identificar, devaluar, controlar i controlar els riscos associats a diversos productes i serveis del banc. Aquests riscos inclouen (però no es limiten a) préstecs, mercats, liquiditat, riscos operatius, legals i reputacionals. Contreu els millors executius que sàpiguen avaluar els riscos i mantenir les polítiques i els procediments establerts. Això ajuda a elevar el nivell de vigilància dels vostres empleats davant els riscos de frau o males decisions.

7. 
   

   
   Contractar un equip en relació pública. Un especialista en inversions comunitàries ajuda el vostre banc a mostrar la seva contribució al desenvolupament de la comunitat en general. Ha d’estar ben informat sobre les normes i regulacions vigents i poder respondre adequadament a les inquietuds del banc. Aquest equip també ha de declarar en les seves reunions el mitjà pel qual el banc hauria de prendre una bona imatge dins l'empresa.

8. 
   

   
   Feu les mesures per tenir totes les comoditats possibles. S'inclouen les cartes i aprovacions legals emeses per l'Autoritat de Supervisió Prudencial (ACPR). Podeu trobar una llista de documents i instruccions al lloc web de l’ACPR.
   • Qualsevol banc o entitat de crèdit que operi a França ha d’estar cobert per la garantia de dipòsit d’FGDR.

2a part Implantació de la creació d’un banc

1. Busqueu un local. Un cop fets els passos previs i heu cobert, heu de trobar un local. És de vital importància familiaritzar-se amb clients potencials i competidors que l’envolten.
   • Busqueu un lloc on circuli el trànsit.
   • Proveu de localitzar-vos a prop d’una zona residencial i on hi hagi molts comerciants.
   • Busqueu una zona on hi ha pocs bancs.

2. 
   

   
   Compra els locals per al vostre banc. Ara que teniu totes les aprovacions necessàries per obrir el vostre banc, necessiteu un edifici. Assegureu-vos que hi hagi diverses peces per a:
   • una sala d’espera;
   • una finestra a l'interior;
   • una finestra a l'exterior;
   • un lloc on els vehicles poden aparcar;
   • una volta a la qual poden accedir els clients que realitzen grans dipòsits i caixers, alhora que s’assegura que es retira la caixa forta de la porta bancària;
   • una màquina automàtica dins i fora del banc;
   • un guarda de seguretat.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Presenteu-vos en segons. Una presentació ràpida us permetrà en menys de 30 segons presumir dels serveis del vostre banc. Per tant, quan els clients us acostin per obtenir informació, hauríeu de ser capaços d’informar-los succintament sobre tots els serveis bancaris que oferiu i convèncer-los mitjançant aquest discurs.

4. 
   

   
   Construir relacions rellevants. Treballeu amb empreses especialitzades en transport en efectiu, com ara missatgeries. Reuneix-te amb funcionaris del govern que supervisin la teva comunitat.

5. 
   

   
   Feu una llista dels serveis que oferirà el banc. Fer un estudi de la vostra comunitat us podria ajudar a determinar quins serveis hauria d’oferir el banc per satisfer les necessitats dels clients. Podeu triar les ofertes clàssiques dels bancs comunitaris per conèixer:
   • el lliurament de quaderns;
   • estalvi;
   • préstecs hipotecaris;
   • préstecs per a petites empreses;
   • serveis d'inversió i planificació;
   • altres mètodes d’estalvi a curt o llarg termini;

     
     

     
     
   • si decidiu oferir els serveis d'un banc industrial a gran escala, a més dels serveis anteriors, heu d'afegir:
   • l'oferta d'inversió i gestió de riquesa privada;
   • préstecs comercials (els préstecs petits haurien d’arribar a 1 milió d’euros, 2 milions d’euros per a préstecs mitjans i grans objectius superiors a 5 milions d’euros com a ingressos);
   • comptes bancaris comercials;
   • operacions bancàries internacionals.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Seguiu de prop el vostre flux de caixa. Sempre tingueu una reserva del 10 al 20% de la vostra recepta per preparar-vos per als pitjors esdeveniments.

7. 
   

   
   Invertiu en la vostra comunitat El flux de capital creixent condueix a un augment de la despesa. Els vostres clients depenen de vosaltres per prendre decisions sobre com es pot obtenir un préstec per construir un nou hospital i sobre com invertir capital en una pròspera inversió. El risc sempre és un factor, però també entra en joc el coneixement del llindar de risc acceptable.

8. 
   

   
   Planifiqueu una opció de banca en línia. Moltes persones fan la seva banca per Internet. Per tant, és necessari un sistema bancari en línia per operar correctament un banc.

9. 
   

   
   Seleccioneu els millors empleats. Per a molts bancs naixents, la reputació i la publicitat boca a boca són essencials en el seu desenvolupament. Teniu banquers competents al vostre equip amb una trajectòria contrastada al sector bancari per tranquil·litzar els clients que confien els seus fons. Disposar d’un personal amable i càlid que influeix en la fidelització dels clients.