Content

• Passos

Els assessors financers assessoren les persones sobre estratègies d’inversió, fons d’inversió, bons i accions. Poden treballar en un banc o empresa de corretatge o en una companyia d’assegurances. Per convertir-vos en assessor financer, generalment necessiteu almenys un títol de batxiller i una mica d’experiència en la indústria dels serveis financers. La majoria dels consultors també tenen una certificació professional.

Passos

Part 1 de 3: Adquirir les habilitats i l'educació necessàries

1. 

   Obtenir un títol de batxiller en una carrera relacionada amb les finances. La majoria dels consultors tenen almenys un títol de postgrau en una disciplina com l’economia o la comptabilitat. Trieu una àrea que us interessi i que vulgueu tenir com a professió.
   • Feu cursos d’iniciació a la planificació patrimonial i de jubilació, impost sobre la renda, estratègies d’inversió i gestió de riscos. Després, feu cursos avançats a les àrees que més us interessin.
   • Els principals antecedents acadèmics per a un assessor financer són economia, ciències comptables, ciències actuarials, matemàtiques i informàtica.

2. 

   
   
   Cerqueu programes preparatoris per obtenir certificacions. Si voleu obtenir un certificat professional, un programa dissenyat especialment per preparar-vos per a l’examen del certificat us pot ajudar molt.
   • En alguns països, com ara el Canadà, la PCP és obligatòria per a qualsevol persona que vulgui treballar com a assessor financer, tot i que s’accepten altres certificacions i llicències com a equivalents.

3. 

   
   
   Busqueu pràctiques mentre encara esteu a la universitat. Molts assessors financers comencen la seva carrera com a becaris abans d’acabar el curs. Si aconsegueix les pràctiques, us pot proporcionar contactes i experiència en la indústria dels serveis financers.
   • El col·legi sol tenir informació disponible sobre les pràctiques, així com altres recursos per ajudar-vos a aconseguir una plaça.
   • Algunes pràctiques poden comptar com a crèdits per a la vostra titulació.

4. 

   
   
   Feu cursos de psicologia. Com a assessor financer, passareu molt de temps assessorant la gent. Un petit coneixement de com pensen i es comporten us pot ajudar a assessorar els vostres clients i predir el mercat.
   • Els cursos de psicologia també us ajudaran a desenvolupar les vostres habilitats interpersonals i comunicatives, cosa que us resultarà molt valuosa quan comenceu a treballar amb clients.

5. 

   Aneu més enllà amb un màster o un doctorat. Un títol de postgrau el convertirà en un assessor financer més valuós. Podeu obtenir un augment del salari i, si alguna vegada obriu el vostre propi negoci, cobreu més pels vostres serveis.
   • Els títols professionals i de postgrau també obren altres portes. Per exemple, si obteniu una llicenciatura en dret, podeu donar assessorament jurídic i financer als clients.
   • Si teniu un màster o un doctorat en finances, negocis o economia, és possible que pugueu ometre els exàmens de certificació.

Part 2 de 3: Obtenir experiència laboral

1. 

   Trobeu una posició junior a la indústria dels serveis financers. Fins i tot abans d’obtenir el vostre diploma, un lloc de nivell júnior us pot ajudar a entendre el treball que comporta. També us donarà l’oportunitat de xerrar amb assessors financers.
   • Per exemple, podeu treballar com a caixer bancari o com a empleat d’una empresa de corretatge.
   • Les companyies d’assegurances també us poden ajudar a preparar-vos per a una carrera com a assessor financer, especialment si voleu treballar en la indústria de la planificació de la jubilació.

2. 

   Feu una mica d’entrenament. Les empreses d’inversió més grans sovint incorporen nous assessors financers a un programa de formació formal en què treballeu junt amb un assessor sènior o rebeu formació addicional per obtenir certificacions i llicències.
   • Aquests programes solen durar un any o més i us proporcionen les habilitats i els coneixements necessaris per passar els exàmens i convertir-vos en un assessor financer amb èxit.
   • Les empreses més grans i millor establertes solen tenir programes de formació altament competitius. Per ser acceptat, necessitareu notes altes i referències impecables. A més, busqueu altres oportunitats que us puguin diferenciar d'altres candidats, com ara projectes de recerca i concursos.

3. 

   Proveu de començar amb una empresa més petita. Tot i que la formació amb grans empreses d’inversió és altament competitiva, les empreses més petites sovint ofereixen més oportunitats d’aprenentatge a la pràctica i temps exclusiu amb un consultor sènior.
   • Les empreses d’inversió independents també solen tenir accés a una gamma de productes més àmplia que algunes de les empreses més grans, cosa que us proporcionarà una experiència més àmplia i més flexibilitat professional.
   • Especialment per a empreses més petites, investigueu el passat i la reputació d’aquestes i de les persones que hi treballen. No és bo estar atrapat en activitats fraudulentes o poc ètiques, especialment al començament de la seva carrera.

4. 

   Treballa per obrir la teva empresa. Podeu estar satisfet treballant en una empresa consolidada o decidir que voleu aventurar-vos tot sol. Obrir la vostra pròpia empresa us proporcionarà més flexibilitat i control sobre el vostre negoci.
   • Durant la formació, centreu-vos en com simplificar el procés de treball i fer-lo més eficient. Apreneu les polítiques de l’empresa per a la qual treballeu, però penseu en com podeu adaptar-les perquè funcionin millor.

Part 3 de 3: Obtenció de llicències i certificacions

1. 

   Decideix quin tipus de treball t'agrada. Els assessors financers treballen en diverses àrees i poden tenir diverses llicències i certificacions professionals. Un cop sàpiga quin camí voleu seguir, sabreu quines certificacions o llicències necessiteu.
   • Les llicències i les certificacions poden ser costoses si en preneu més d'una i tenir-ne diverses no necessàriament augmentarà el vostre valor com a assessor financer. Trieu amb prudència què voleu fer.
   • Per exemple, si us agraden més les transaccions globals complexes i les oportunitats d’inversió a l’estranger, podeu obtenir la certificació com a analista financer (CFA).
   • Si voleu treballar en una companyia d'assegurances, heu de ser un agent d'assegurances amb llicència.

2. 

   Converteix-te en un planificador financer certificat (CFP) si vols ser consultor de finances personals. El CFP és una de les certificacions més flexibles disponibles per als assessors financers. En alguns països, no podeu treballar amb el públic com a assessor financer sense aquesta certificació.
   • Aquesta designació no permet la compra i venda de productes d'inversió; només és una credencial professional. És possible que necessiteu altres llicències, en funció del tipus de treball que vulgueu fer com a consultor.
   • Per obtenir el CFP, heu de tenir un títol, tres anys d’experiència i fer un examen de dos dies i 10 hores. Podeu fer classes de preparació d’exàmens en una universitat o estudiar pel vostre compte.

3. 

   Obteniu el CFA si voleu invertir en una carrera centrada en inversions globals. Aquesta certificació us prepara principalment per fer front a grans carteres d’inversions mundials o per convertir-vos en un analista de recerca financera.
   • Per optar al CFA, necessiteu almenys un títol de batxiller i quatre anys d’experiència com a assessor financer. El CFA l’ofereix l’Institut CFA, que ofereix un programa d’estudi autodirigit dividit en tres fases, amb un examen de sis hores al final de cada fase. Per obtenir la certificació, heu de ser membre habitual de l’institut.
   • El CFA és una distinció professional reconeguda a tot el món i que us ajudarà a destacar en el mercat competitiu per als assessors financers. També us dóna l'oportunitat de treballar amb grans empreses d'inversió, com ara Merril Lynch i JPMorgan Chase.

4. 

   Converteix-te en assessor d’inversions registrat (RIA) per rebre l’assessorament en inversions. Altres assessors financers poden rebre un salari dels seus empresaris o comissions per vendre productes d'inversió. Però, si teniu una RIA, els clients pagaran directament per assessorament en inversions.
   • No necessiteu RIA si se us paga per assessorament general sobre inversions. Però, si proporcioneu als clients consells d’inversió específics sobre la compra i venda d’una mercaderia en qüestió, haureu d’estar registrat com a assessor d’inversions.
   • Aquesta designació pot requerir altres llicències i registres, en funció de les lleis del vostre país i de la mida de les carteres que gestioneu.

5. 

   Inscriviu-vos a la comissió de valors. En funció de la quantitat d'inversions que gestioneu, és possible que hàgiu de registrar els valors. Haureu de pagar una taxa per registrar-vos i és possible que hàgiu de demostrar o demostrar la vostra competència com a assessor financer d’una altra manera.
   • En general, els consultors que compren i venen inversions i productes bàsics directament en nom dels seus clients han de registrar-se a la comissió de valors. Aquest requisit normalment s'aplica a aquells que gestionen carteres que superen les inversions de R $ 550.000,00.
   • A més de les comissions nacionals, és possible que també hagueu de registrar-vos a les agències reguladores estatals o locals.

6. 

   Obteniu les llicències necessàries per treballar amb l’assegurança. Si esteu treballant amb una companyia d’assegurances, haureu de ser un agent d’assegurances amb llicència. Aquesta llicència sol requerir que feu una prova per demostrar el vostre coneixement de les lleis sobre assegurances.
   • Les llicències d’assegurança solen ser les més fàcils que pot necessitar un assessor financer. Només heu de pagar una quota i fer un examen de dues o tres hores.

7. 

   Continueu amb la formació continuada. Moltes llicències i certificacions tenen un requisit de formació contínua que heu de complir per mantenir-les. També és normal haver de pagar una quota de renovació cada any.
   • Per exemple, tot i que la llicència d’assegurança és una de les més fàcils d’obtenir per a un assessor financer, normalment requereix una bona inversió en formació continuada.
   • La formació contínua també us manté al dia de les tendències del mercat i de la inversió que poden tenir un impacte directe en els vostres clients i l’èxit de les seves inversions.
   • No pensis en la formació continuada com una cosa que has de fer per mantenir la teva llicència, sinó com una cosa que vols fer per ser el millor assessor financer possible.