Content

• Passos
• Preguntes i respostes de la comunitat
• Consells

Quan escriviu un xec, solen passar un parell de dies fins que el pagament s’esborri; en el món bancari, això s’anomena període “flotant”. És possible que en algun moment hàgiu escrit un xec sabent que no hi havia prou diners al vostre compte bancari per cobrir-lo en aquell moment, però sí que es dipositarien més diners al compte abans que es retirés el xec. Per exemple, podeu escriure un xec el dia abans del dia de pagament. Tanmateix, amb el kit de xecs, algú fa servir dos comptes bancaris per escriure un xec d’un compte bancari a l’altre i, a continuació, agafa l’efectiu abans que el xec s’esborri. Tot i que els bancs poden perdre milions de dòlars en equips de xecs, també poden resultar víctimes particulars i propietaris de petites empreses.

Passos

Mètode 1 de 3: identificació d’un esquema de xecs de xecs

1. 

   
   
   Mireu el patró dels dipòsits dels darrers 3 mesos. Si algú participa en un pla de xecs, probablement tingui nombrosos dipòsits del mateix compte bancari. De vegades, veureu diversos xecs d’un mateix pagador en un sol dia. Es tracta d'una bandera vermella que probablement indica l'estel de xecs.
   • L'estel de xecs normalment implica patrons de pagaments i retirades inusuals. Separeu el patró de la possible excusa per al patró. Per exemple, la persona pot dir que té diversos pagaments de la mateixa persona perquè aquesta la paga per alguna cosa. Tanmateix, és poc probable que algú escrigui diversos xecs en un dia: n’escriuria només un.
   • Les transaccions mixtes, on la persona diposita xecs i retorna part de l'import ingressat en efectiu, també poden ser un signe de xecs, especialment si es produeixen amb freqüència.

   Consell: Mireu també els saldos dels comptes. Si la persona diposita xecs amb freqüència per imports superiors al saldo del compte i sempre es retornen aquests xecs, pot ser un signe de xec.

   
   

2. 

   Rastrejar els propietaris de comptes amb ingressos freqüents. Normalment, un check kiter té el control definitiu o té accés a tots els comptes que s’utilitzen en l’esquema de check-kiting. Si el check kiter utilitza còmplices per executar els altres comptes, és probable que estiguin associats d'alguna manera.
   • Per exemple, un kiter de verificació pot fer que un altre membre important o un membre de la família obri un compte per utilitzar-lo en l'esquema. És possible que l’altra persona no sigui conscient que el check kiter té previst utilitzar el compte amb finalitats fraudulentes.
   • Si un check kiter té accés a un compte d'empresa, és possible que utilitzi el compte d'empresa al seu esquema de check-kites sense que els propietaris de l'empresa ho sàpiguen.

3. 

   
   
   Determineu quines sucursals bancàries es van utilitzar per fer dipòsits. Les operacions de kite kits requereixen dipositar un nombre important de xecs. Sovint, els equips de xecs realitzaran dipòsits a diverses sucursals de manera que el seu volum de dipòsits no atraurà sospites.
   • Si localitzeu les branques utilitzades, normalment podeu identificar un camí pel qual recorre el kiter check per fer els seus dipòsits cada dia. És possible que pugueu cabre a l’altre banc d’on també provenen els xecs.

4. 

   Parleu amb els caixers bancaris sobre el client sospitós. Si el check kiter fa els seus dipòsits personalment, els caixers bancaris els poden identificar positivament i proporcionar informació sobre la freqüència amb què fan els dipòsits. També us poden informar si el kiter de xecs fa servir l’altre compte des del qual s’escriuen els xecs.
   • Com que les operacions de check-kiting solen requerir un volum important de xecs, és probable que un kit de xecs sigui un client habitual de les oficines bancàries que utilitzen amb més freqüència, de manera que els caixers allà els coneixeran a la vista.
   • Per exemple, és possible que el xec utilitzi un compte bancari obert per un amic o un membre de la família, però és el que sempre porta els xecs a aquest banc per dipositar-hi. Un caixer pot ser capaç de reconèixer el check kiter, especialment si és un client freqüent.

Mètode 2 de 3: demostrar una intenció fraudulenta

1. 

   Investigueu els propietaris dels comptes implicats. Els equips de xecs sofisticats poden tenir còmplices que obren comptes en diferents bancs. No obstant això, amb la majoria dels sistemes de control de xecs, la propietat dels comptes bancaris implicats en els sistemes es pot remuntar a una sola persona. Mostrar que una persona tenia control sobre tots els comptes que s’utilitzaven en l’esquema proporciona proves d’una intenció fraudulenta.
   • Fins i tot si algú més posseïa un compte, el check kiter podria tenir-hi accés. Per exemple, si s'utilitza un compte d'empresa en un esquema de check-kiting, el check kiter pot no ser propietari de l'empresa, però pot ser un empleat amb accés als xecs.

   Consell: Si els altres comptes estan a nom d'una altra persona, parleu amb aquesta persona sobre per què van obrir el compte i quan l'han utilitzat o hi han accedit per última vegada. Si mai no han utilitzat el compte, és probable que estigui configurat un compte fictí per al benefici del check kiter.

2. 

   Mireu el patró de retirades. Si algú escriu intencionadament xecs dolents, retirarà diners en efectiu del seu compte sense tenir en compte si hi ha prou diners per cobrir els xecs que s’han escrit però que encara no l’han netejat. Retirar reiteradament grans quantitats d’efectiu mentre encara hi ha xecs que no s’han liquidat pot ser un senyal que la persona està realitzant activitats fraudulentes.
   • Les transaccions mixtes repetides també poden ser un bon signe d'intenció fraudulenta. Per exemple, si la persona es fa habitualment l'import màxim d'un dipòsit de xecs en efectiu i els altres xecs els retornen habitualment, podeu deduir una intenció fraudulenta.

3. 

   Mostrar consistència en el patró d’escriptura de xecs. Pot ser que no sigui tan inusual que algú tingui diversos xecs de la mateixa persona, o fins i tot faci servir diversos xecs entre dos comptes que posseeixi per transferir fons. No obstant això, si es tornen rutinàriament aquests xecs per falta de fons, continuar prenent xecs de la mateixa font pot mostrar una intenció de defraudar el banc.
   • Si una persona de bona reputació rep un xec que es retorna per fons insuficients, és poc probable que torni a fer un altre xec del mateix xec. En el seu lloc, requeririen una forma de pagament més segura.
   • Mireu les dates en què s’escriuen els xecs per establir el coneixement de l’escriptor de xecs sobre els temps de flotació. Si els xecs s’escriuen rutinàriament cada dos o tres dies, demostra que són conscients del temps que triga un xec a esborrar-se i que utilitzen xecs dolents per inflar de manera fraudulenta els saldos dels comptes.

4. 

   Comproveu que l'escriptor de xecs ignorava els avisos de xecs incorrectes. Quan es retorni un xec que escriviu, rebreu un avís del banc que indica que es va retornar el xec per fons insuficients. Si l’escriptor de xecs va ignorar aquestes notificacions o no va fer dipòsits per cobrir el saldo negatiu, això proporciona proves circumstancials que l’escriptor de xecs sabia el que feien i tenia intenció d’escriure xecs defectuosos.
   • Si un escriptor de xecs utilitza un altre compte, com ara un compte d'empresa, també podeu descobrir els esforços de l'escriptor de xecs per amagar els avisos al propietari del compte.

Mètode 3 de 3: prevenció de l'aparell de control

1. 

   Accepteu només els pagaments amb xecs per l'import exacte que deureu. Si veneu articles o serveis, és possible que un client us ofereixi escriure un xec per un import superior a l'import que deu, i us demanarà que li doneu diners en efectiu per la diferència. Tanmateix, si feu això i el banc li retorna el xec, podeu convertir-vos en un participant involuntari en un pla de xecs.
   • En les transaccions en línia, un xec pot enviar-vos un pagament i, a continuació, enviar-vos un missatge informant-vos que us han pagat massa "accidentalment". Normalment, us demanaran que pagueu la diferència connectant-los en efectiu o comprant una targeta regal, en lloc d’acceptar simplement un reembossament.

   Consell: Eviteu ser víctima de qualsevol tipus de frau de xecs simplement negant-vos a fer xecs personals, especialment si només veneu ocasionalment articles o serveis.

2. 

   Oferiu la devolució d’un pagament excessiu després d’haver esborrat el xec. Si algú us paga en excés amb un xec i voleu reembossar-lo, també podeu dir-li que estareu encantats de fer-ho després d’acabar el xec. Si la persona intenta defraudar-vos, normalment no estarà disposada a esperar que això passi (perquè sap que el xec no s’esborrarà).
   • Tingueu en compte que és probable que el vostre banc faci que els fons estiguin disponibles al vostre compte abans que el xec esborri tècnicament. Rebutgeu de pagar cap reembossament fins que el xec deixi de dir "pendent" al vostre compte bancari.

3. 

   Busqueu xecs que esborren el vostre compte bancari fora de secuència. Els xecs que s’esborren fora de seqüència poden indicar que algú ha robat un talonari de xecs i que utilitza el vostre compte bancari per fer un esquema de xecs. Normalment, això suposa un risc més gran amb els comptes corrents d’empreses que realitzen nombroses transaccions diàriament.
   • Per exemple, quan mireu el vostre compte bancari, és possible que observeu una sèrie de xecs que comencen per "7999", tot i que els xecs habituals que feu servir comencen per "3999".
   • Les comprovacions fora de secuència també poden indicar que algú ha demanat comprovacions al compte a partir d’un número diferent del que utilitzeu actualment.

4. 

   Restringiu l'accés als xecs de l'empresa si sou propietari d'una empresa. Un check kiter pot utilitzar els xecs de la vostra empresa per perpetuar un esquema de check-kits sense que ho sàpiga si els xecs de la vostra empresa no estan correctament protegits. Demaneu autorització per a xecs escrits, especialment per a quantitats importants, i no signeu mai xecs en blanc.
   • Un empleat que tingui accés al compte empresarial sense supervisió pot utilitzar aquests xecs en un esquema de check-kiting. Eviteu-ho separant els deures de registre perquè la persona que prepara el xec no pugui signar el xec.
   • Conserveu tots els xecs en blanc en una caixa forta amb accés restringit. Quan demaneu nous xecs, assegureu-los immediatament. Si no rebeu cap comanda de xec, poseu-vos en contacte amb el vostre banc immediatament.

Preguntes i respostes de la comunitat

Consells

• Atès que l'estel comú és un delicte criminal, normalment correspon als fiscals del govern demostrar els elements del delicte. Tanmateix, si sou víctima, podeu ajudar els fiscals mantenint un bon registre de les transaccions que sospiteu que són fraudulentes.
• Si sospiteu que hi ha un esquema de verificació, poseu-vos en contacte amb les autoritats locals el més aviat possible.