Content

• Passos
• Preguntes i respostes de la comunitat
• Advertiments

Altres seccions

Si en el passat heu tingut deutes pendents, descoberts o altres problemes bancaris que van conduir al tancament del vostre compte corrent, pot ser difícil establir un compte nou. Tanmateix, entendre la vostra situació i adonar-vos que hi ha comptes corrents dissenyats per a persones en la vostra situació us pot ajudar a tornar a controlar. Si us trobeu en aquesta posició, potser voldreu veure si podeu obtenir un compte corrent de "segona oportunitat".

Passos

Primera part de 3: decidir obrir un compte corrent de segona oportunitat

1. Comprendre les limitacions. Els comptes corrents de segona oportunitat estan carregats de certes limitacions per al titular del compte. Aquests poden incloure:
   • Menys comoditats
   • Un límit de despesa inferior
   • Una quota mensual més elevada (i inevitable)
   • Un dipòsit inicial superior
   • Sense protecció contra descobert
   • Dipòsit mensual directe obligatori de fons

2. 

   
   
   Determineu el motiu pel qual els bancs us deneguen un compte corrent regular. Podeu consultar amb la institució denegadora per saber si ha basat la seva decisió en informació de ChexSystems, que informa de comptes mal gestionats i deutes pendents a les seves institucions membres, o de TeleChecks, que informa de fraus i verificacions errònies. Si utilitzava ChexSystems, podeu demanar una còpia del vostre informe a aquesta empresa per entendre millor i, en alguns casos, apel·lar la decisió de la institució. Per obtenir més informació sobre el procés, consulteu com obtenir un compte corrent si apareix a Chexsystems. Podeu parlar amb un representant de TeleChecks per entendre millor una negació basada en la informació d’aquesta empresa.
   • També se us pot denegar un compte si teniu tarifes de descobert pendents o si heu estat víctima d’un robatori d’identitat.
   • Les institucions també poden utilitzar informes de crèdit per jutjar el vostre nivell de risc i decidir si us donen un compte regular o no. Obteniu informació sobre com podeu llegir un informe de crèdit abans d’intentar obtenir un compte de segona oportunitat.
   • És possible que les institucions financeres que no utilitzen ChexSystems o TeleChecks no tinguin un registre dels problemes bancaris anteriors. Serien més fàcils d'obtenir comptes corrents. Podeu trobar directoris en línia d’institucions financeres que no utilitzen aquests sistemes.
   • Si els bancs continuen rebutjant-vos per un compte corrent regular i no esteu segur de per què, demaneu-los detalls. De vegades els bancs neguen per error els serveis.

3. 

   
   
   Tingueu en compte que no se us ha denegat permanentment un compte corrent habitual. Si teniu informació de mal crèdit emmagatzemada a les bases de dades de ChexSystems o TeleChecks, podreu obtenir un compte corrent de nou si mostreu un bon comportament durant un període substancial de temps. Molts bancs perdonen el mal crèdit anterior si pagueu el deute i no teniu problemes durant dos anys. Si la informació vostra a ChexSystems o TeleChecks està relacionada amb el frau, és possible que hàgiu d'esperar fins a cinc anys per poder restablir un compte corrent regular.
   • Si obriu un compte de segona oportunitat a un banc, aquest banc us pot permetre "actualitzar" a un compte habitual després d'un any aproximadament si demostreu que sou un client fiable.

4. 

   
   
   Reconeix els inconvenients. Els comptes bancaris de segona oportunitat es consideren més arriscats per als bancs que els ofereixen. Per aquest motiu, les comissions solen ser més altes amb aquests comptes que amb els comptes tradicionals. En molts casos, cobraran una quota mensual si no guardeu un saldo determinat al vostre compte o no ingresseu una quantitat determinada de diners cada mes. Aquests llindars solen ser superiors als de comptes corrents regulars.
   • Tanmateix, és possible que pugueu trobar algunes cooperatives de crèdit o bancs que ofereixen condicions força bones sense imposar un requisit de saldo mínim.
   • És possible que un compte bancari de segona oportunitat no ofereixi funcions de comptes premium com ara xecs gratuïts, protecció contra descobert o programes de recompenses.

5. 

   Penseu en les vostres altres opcions. Si encara no voleu tornar a entrar al sistema bancari o no podeu trobar un compte corrent de segona oportunitat, teniu diverses altres opcions per gestionar les vostres finances i pagar les vostres factures. Quan busqueu aquestes opcions, no utilitzeu mai prestadors de dies de pagament o botigues de cobrament de xecs, excepte com a últim recurs absolut. Aquestes institucions poden cobrar comissions o tipus d’interès molt elevats que, en cas de prestadors de salaris, us poden deixar atrapats en un cicle de deute si no teniu cura. En lloc d'això, hauríeu de considerar aquestes opcions més legítimes:
   • Utilitzeu una targeta de crèdit prepagada. Aquests cobren comissions més altes que els comptes corrents, però poden ser una manera convenient de gestionar els vostres diners. Tingueu en compte, però, que les targetes de prepagament no us ajudaran a augmentar la vostra puntuació de crèdit, ja que no s’estén cap crèdit.
   • Obteniu una targeta de crèdit assegurada. Les targetes de crèdit garantides us permeten accedir a una línia de crèdit igual al dipòsit que realitzeu al banc. Així, per exemple, si voleu una línia de crèdit de 1.000 USD, haureu d’ingressar 1.000 USD. El benefici aquí és que aquesta targeta us pot permetre millorar la vostra puntuació de crèdit i, després, obtenir el dret a obtenir una targeta de crèdit habitual amb el prestador.
   • Mandats de diners. Aquestes són una altra opció segura per pagar factures. Els podeu obtenir a molts llocs convenients, com ara botigues de queviures o oficina de correus. Tanmateix, és possible que tingueu una quantitat limitada del gir postal i hi haurà petites taxes que es poden acumular amb el pas del temps.

Part 2 de 3: localització d'un compte corrent de segona oportunitat

1. 

   Obriu un compte a un banc local. Exploreu els llocs web de bancs i cooperatives de crèdit que ja coneixeu per saber si ofereixen comptes corrents de segona oportunitat. Moltes institucions financeres importants ofereixen aquests comptes a clients potencials amb mal crèdit o amb altres problemes bancaris, sovint amb comissions mínimes. Llegiu les preguntes més freqüents sobre la comprovació de la institució i utilitzeu els termes de cerca "segona oportunitat" o "oportunitat" per localitzar els comptes corrents personals que us poden resultar adequats. Truqueu al número d’atenció al client del banc si no trobeu la informació al lloc web.
   • No obstant això, molts bancs no ofereixen aquest tipus de compte o poden cobrar comissions elevades. Proveu de consultar amb les cooperatives de crèdit locals.
   • Els principals bancs poden oferir aquests comptes amb condicions relativament bones. Per exemple, mireu el compte corrent Opportunity de Wells Fargo, el compte de saldo segur del Bank of America o el Checking Foundation de PNC.
   • Si no trobeu cap banc que ofereixi comptes de segona oportunitat a prop vostre, la vostra comunitat pot tenir un programa que us pugui ajudar. Moltes localitats tenen un programa Bank On que treballa amb els bancs locals per proporcionar aquest tipus de comptes. Cerqueu en línia per veure si la vostra zona té aquest programa.

2. 

   Cerqueu altres proveïdors de comptes. Si no trobeu un proveïdor de comptes entre bancs que coneixeu, és hora de cercar comptes en línia. Quan trobeu institucions desconegudes que ofereixen aquest tipus de comptes, reviseu detingudament tota la informació. Abans d’obrir un compte, assegureu-vos de conèixer el nom i la reputació del banc. Reviseu l'aplicació per si hi ha cap taxa oculta, ja que les empreses sense escrúpols guanyen diners aprofitant que les persones tenen dificultats per obtenir comptes corrents.
   • Per exemple, GoBank ofereix comptes corrents en línia. Per obtenir un compte, compreu un kit d’inici a WalMart o visiteu el lloc web de GoBank. Cobren una quota mensual de 8,95 dòlars, però no requereixen cap saldo mínim.

3. 

   Compareu els honoraris i els saldos mínims. Assegureu-vos de fer compres per trobar la millor oferta. Comenceu cercant comptes que requereixin un saldo mínim que us pugueu permetre. Assegureu-vos que també pugueu pagar la quota mensual o eviteu pagar-la mantenint un saldo determinat. Busqueu altres comissions que el banc pugui cobrar i compareu els costos amb els d'altres bancs. La major part d’aquesta informació es pot trobar als llocs web dels bancs que ofereixen els comptes.

4. 

   Pregunteu sobre l'actualització del vostre compte. En molts casos, un client que obre un compte corrent de segona oportunitat i compleixi fidelment els requisits del banc durant sis mesos o un any pot qualificar-se per "actualitzar" el seu compte, adquirint tots els avantatges d'un compte corrent regular. Al cap d’un temps, també podreu optar a un compte corrent premium. Això depèn de la vostra relació amb el banc i de la forma en què observeu les normes del compte.
   • Pregunteu al banc sobre la possibilitat d’actualitzar el vostre compte i quant de temps pot trigar. Com més aviat pugueu actualitzar el vostre compte, més aviat podreu tornar a la normalitat financera.

Part 3 de 3: Obertura del vostre compte

1. 

   Sol·liciteu-vos per obtenir un compte corrent de segona oportunitat. Visiteu la institució personalment o sol·liciteu en línia per obrir el vostre compte corrent de segona oportunitat. Completeu la sol·licitud amb atenció, ja que probablement les declaracions errònies comportaran una denegació.

2. 

   Proporcioneu els documents sol·licitats i envieu el dipòsit mínim. Assegureu-vos que teniu el dipòsit inicial mínim quan sol·liciteu el compte corrent. Els documents que necessiteu són els mateixos que necessiteu quan obriu un compte corrent regular. Assegureu-vos de portar alguna forma d’identificació governamental, com ara un permís de conduir, passaport, certificat de naixement, targeta de la Seguretat Social o identificació estatal. A més, necessitareu una prova d’adreça, com ara una factura de serveis públics o un contracte d’arrendament.

3. 

   Estigueu a les bones gràcies del banc. Vigileu el vostre saldo i assegureu-vos que mai baixi del requisit mínim. Eviteu els descoberts en pensar en el vostre saldo abans de cada pagament o compra. Pagueu íntegrament les comissions que se us cobrin tan aviat com pugueu. Només ser un bon client i mantenir-se al capdavant del vostre compte pot reconstruir la vostra bona reputació amb el sistema bancari.
   • Poseu-vos en contacte immediatament amb el banc si observeu alguna activitat sospitosa al vostre compte.

4. 

   Actualitzeu el vostre compte quan pugueu. Per fer-ho, haureu de convèncer el banc que sou un client fiable en comptes d’un de risc. Mantingueu el control de les vostres finances i aviat tornareu a gaudir dels privilegis de tenir un compte corrent convencional.

Preguntes i respostes de la comunitat

Advertiments

• Alguns llocs web que semblen oferir un compte corrent de segona oportunitat, de fet, només proporcionen, per una tarifa, el nom d’un banc que acceptarà sol·licituds de compte de segona oportunitat. Informeu-vos exactament del que esteu pagant abans d’enviar un pagament.