Content

• Passos

Comprar un cotxe pot ser un repte si es pensa en la necessitat de trobar un model que li agradi, assegurar el finançament i desfer-se del seu vehicle antic, si encara en té. Una cosa crucial a l’hora de prendre la decisió de comprar un cotxe nou és saber quant aportar.

Passos

Mètode 1 de 2: Prendre un préstec al concessionari

1. 

   Penseu en les vostres opcions. Els concessionaris guanyen diners oferint préstecs amb tipus d’interès més elevats que altres institucions financeres. Per tant, heu de saber per endavant quant esteu disposat a gastar i complir aquesta quantitat. En general, si sou un bon pagador, podeu obtenir finançament d’un banc o cooperativa de crèdit amb un tipus d’interès molt millor que el concessionari.

2. 

   
   
   Decidiu quant us podeu permetre. La majoria dels analistes recomanen donar com a mínim el 20% del valor del cotxe a l’entrada, tot i que la mitjana recent dels darrers anys ha estat del 12%. El perill d’invertir menys d’un 20% a l’entrada és que és possible que el vostre cotxe hagi perdut el seu valor de revenda més ràpidament quan hàgiu acabat de pagar el préstec, cosa que impossibilita el pagament de la quantitat que haureu venut.
   • Tret que tingueu una pràctica d’inversió, normalment és millor pagar la major quantitat del cotxe per endavant, en lloc d’invertir i utilitzar els ingressos generats per fer els pagaments fraccionats. Els interessos del préstec solen ser superiors a l’import obtingut per les inversions a curt termini. Tanmateix, els nous préstecs d’interès zero poden tenir sentit si el preu del cotxe és tan baix com si el paguéssiu en efectiu.
   • Si decidiu pagar menys a l'entrada del que podríeu, doneu com a mínim un 20% del valor del vehicle, ja que pot augmentar les possibilitats que el cotxe segueixi valent més que el deute pendent del préstec.

3. 

   
   
   Calculeu el pressupost per a pagaments mensuals. Quant podeu gastar en quotes de cotxes cada mes? I durant quant de temps?
   • Penseu en el tipus de cotxe que adquirireu i en quant de temps voleu conduir-lo quan penseu en la durada del vostre préstec.

4. 

   
   
   Feu una ullada abans. Utilitzeu recursos en línia per veure els cotxes que es venen a la vostra regió. Utilitzeu la taula FIPE i els llocs de venda per Internet per trobar el valor del vehicle en efectiu abans d’anar al concessionari. Feu una llista d'alguns models que us interessin i consulteu-ne el preu a diferents distribuïdors.
   • Si voleu canviar el cotxe actual, consulteu-ne el valor amb les mateixes eines. La majoria de les calculadores de valor del vehicle inclouen l’opció de calcular el preu en efectiu del cotxe.
   • Penseu a comprar un cotxe usat. Els cotxes nous són més cars i perden valor molt més ràpid que els usats. Podeu comprar un model amb un o tres anys d’ús i estalviar milers de dòlars en comparació amb el que pagareu per un de nou.

5. 

   Aneu al concessionari. Un cop tingueu una idea del que voleu i quant podeu pagar, aneu a veure els cotxes que heu marcat a la llista. Feu una prova amb ells i, si us agrada, feu una oferta. Comenceu oferint menys del preu en efectiu que es troba a la cerca. Si el venedor rebutja l'oferta, deixeu el lloc. Podeu tornar més tard si voleu, però marxar us indicarà que realment esteu buscant una ganga.
   • No us convenceu a provar un cotxe que no tenia intenció de comprar. A mesura que rebran comissió, els venedors voldran que compreu el model més car possible, independentment de la vostra posició financera. Aclareu que només heu vingut a veure un cotxe o model concret i que no us apartareu del rang de preus.
   • No parleu amb el venedor sobre el cotxe que esteu planejant canviar fins després de tancar l’oferta. Així, obtindreu la millor oferta possible per al cotxe nou abans d’oferir-lo.

6. 

   Accepteu l’oferta. Quan trobeu un cotxe que us agradi a un preu adequat, accepteu l’oferta. A continuació, podeu negociar el tipus de finançament. Haureu de demanar-lo a través del concessionari, de manera que probablement demanaran talonaris de pagament recents, com ara proves d’ingressos i identificació.

7. 

   Negoci el finançament del cotxe. Aquí és on l’entrada marca la diferència: com més es pot donar ara, menys s’ha de demanar en préstec al concessionari. El venedor pot intentar convèncer-vos de demanar prestat tot l'import, ja que guanya interessos per aquest préstec. És en aquest moment que heu d'informar el venedor que esteu interessat en canviar de vehicle.
   • A l’hora de determinar la durada del préstec, penseu amb realisme quant de temps voleu conduir aquest cotxe. El venedor intentarà atraure’ls amb quotes molt baixes, però vés amb compte: aquesta tàctica us mantindrà fent pagaments durant diversos anys.
   • Si és possible, intenteu finançar tres anys o menys. Un termini més curt i una quota més gran estalviaran molts diners en lloc de pagar quotes baixes durant molt de temps.

8. 

   Lloguer d’assegurança de cotxe. Els venedors estaran més oberts a finançar un cotxe recuperat, però encara haureu de comprar una assegurança per al vehicle comprat. Si ja teniu una pòlissa, podeu trucar a la companyia d’assegurances i incloure-hi el cotxe nou.

Mètode 2 de 2: Endeutament de diners d’un banc o cooperativa de crèdit

1. 

   Planifica’t. El primer que heu de fer quan decidiu comprar un cotxe és quant podeu pagar per avançat i quant s’ajusta la quota al vostre pressupost. Penseu també en el cost de demanar préstecs per comprar un cotxe, ja que pagareu els interessos del préstec. Decidiu quant de temps esteu disposat a pagar les quotes i si val la pena el cost del préstec.
   • Utilitzeu eines en línia, com ara la taula FIPE, per cercar vehicles i rangs de preus. D’aquesta manera, tindreu una idea del que voleu sense la pressió del venedor.
   • Mireu si esteu disposat a comprar un cotxe usat. Generalment valen més que els nous, ja que aquests últims perden aproximadament el 10% del valor de revenda tan aviat com surten del concessionari i aproximadament el 20% del mateix valor durant el primer any.

2. 

   Aneu al banc. Abans de començar a buscar el cotxe, heu d’anar a la propietat i obtenir la prèvia aprovació del préstec. Els tipus d’interès dels bancs tendeixen a ser molt inferiors als de les concessionàries. Agafeu una còpia de les vostres dues darreres nòmines, ja que el banc les demanarà com a prova d’ingressos. Pregunteu sobre préstecs per a cotxes. El banc agafarà les vostres dades i us indicarà quant podeu demanar prestat. En aquest moment, encara heu de buscar el cotxe, de manera que no contracteu el préstec fins que no escolliu un vehicle i permeteu al banc inspeccionar-lo.
   • Les cooperatives de crèdit també ofereixen préstecs a preus competitius. Comenceu per la institució en què ja teniu un compte, ja que és més probable que ofereixi un bon tipus d’interès.
   • Recordeu que l'import aprovat és el màxim que podeu demanar en préstec, així que no ho preneu tot alhora. En lloc d’això, demaneu al banc que alliberi quotes de pagament en quantitats i períodes de temps diferents i torneu a pensar en el pressupost establert anteriorment.
   • També podeu demanar al banc el cost d’un préstec sense garantia. En els préstecs normals, el banc és propietari del cotxe i feu pagaments a la institució fins que no pagueu el saldo. Aleshores, se us passa la possessió. En aquest altre tipus de préstec, el banc us presta diners sense garanties. Si només demaneu prestats uns quants milers de reals, és possible que el tipus d’interès del préstec sense garantia no sigui molt superior i que estigueu en possessió del vehicle des del principi.

3. 

   Penseu en les assegurances. Si esteu contractant un préstec del vostre banc, haureu de planejar obtenir una pòlissa d’assegurança integral que protegeixi el vehicle dels danys mentre el banc en posseeixi (no cal fer-ho en el cas d’una persona no garantida préstec). Incloeu el cost de l’assegurança als vostres càlculs.
   • La majoria dels bancs no finançaran la compra d’un cotxe recuperat. Els cotxes recuperats són aquells que han patit pèrdues totals en el passat, de manera que reparar els danys seria més car que el valor del propi vehicle. Les asseguradores no contractaran pòlisses integrals per a vehicles d’aquest tipus i la majoria dels bancs requereixen aquesta garantia.
   • Si ja teniu un cotxe amb assegurança, podeu trucar a la companyia asseguradora i demanar-li el cost de l’addició de vehicles específics a la pòlissa.

4. 

   Feu un pressupost. Quan sàpiga quant podeu demanar prestat, afegiu-hi l'import que podeu pagar com a pagament inicial i el total serà quant podeu gastar al cotxe. Intenteu gastar menys, perquè com més demaneu préstecs al banc, més interessos pagareu.
   • Per exemple, suposem que el banc aprova un préstec de fins a 10.000 R $ i que teniu 5.000 R $ en efectiu per comprar el cotxe. Podeu combinar els dos valors i comprar un cotxe de 15.000,00 R $, o podeu fer servir menys del banc ofert i comprar un cotxe de 12.000,00 R $, amb 5.000,00 R $ dels vostres propis diners i 7.000,00 R $ en fons prestats al banc.

5. 

   Busca el cotxe. Comenceu a cercar amb l'interval de preus establert. Podeu comprar el cotxe en un concessionari o en propietaris que venguin els seus propis vehicles, a més d’utilitzar eines modernes com Mercado Livre i Webmotors per cercar models a la venda a la vostra regió, sense sortir de casa vostra. Feu una llista de tres o quatre cotxes que us interessin i aneu a veure cadascun abans de prendre una decisió.
   • En general, pagareu més al concessionari que negociar amb un propietari. Diversos concessionaris us permetran canviar el cotxe usat per un descompte sobre el nou, però també poden estar menys disposats a negociar el valor del vehicle. Pot ser millor vendre el cotxe per separat, sol o buscant un concessionari.
   • Si aneu a un concessionari, seguiu el vostre pressupost. Els venedors solen rebre comissions, de manera que volen que compreu el cotxe més car de la zona. Sabent per endavant quant esteu disposat a gastar i en què us interessa, podeu evitar part d’aquesta insistència i començar fent una prova de conducció amb el vehicle enquestat.

6. 

   Negoci. Els preus sempre són negociables, sobretot als concessionaris. Utilitzeu el fet de saber quin és el vostre pressupost i que teniu altres opcions a favor vostre i negocieu el preu del cotxe.Recordeu l'import del préstec aprovat pel banc i accepteu només ofertes raonables i dins del vostre pressupost.
   • Coneixeu el valor en efectiu del cotxe a causa de la vostra investigació, així que oferiu-ne una mica menys. Si el venedor rebutja l'oferta, marxeu i busqueu el model següent a la llista. Probablement el venedor realitzarà una contraoferta a la qual podrà tornar més endavant, però si se’n va, es demostrarà que està realment buscant un bon preu. És habitual que el venedor accepti el vostre preu quan marxeu.
   • Si us desfeu del cotxe usat, el concessionari també us pot oferir un descompte a canvi del vehicle. En general, el valor és inferior al que obtindríeu venent el cotxe pel vostre compte, però algunes persones prefereixen canviar vehicles només per comoditat. No expliqueu al venedor que esteu pensant en canviar de cotxe abans de negociar el preu final del vehicle nou. Així, obtindreu el millor valor per a cada cotxe.
   • Però tampoc no hauríeu de mentir, de manera que podeu esmentar que esteu pensant a canviar, però digueu al venedor: "Podem parlar d'això més endavant. Ara, centrem-nos en el nou cotxe".

7. 

   Feu la compra. Quan el venedor accepta la vostra oferta, és hora de tornar al banc. La institució voldrà inspeccionar el cotxe, revisar el document i comprovar la història del vehicle. Un cop finalitzada la inspecció, el banc completarà el vostre préstec i prendrà possessió del cotxe.
   • És possible que hàgiu de comprar una assegurança abans de tancar el préstec o poc després. El banc demanarà la inclusió com a copropietari del cotxe. Per tant, si teniu un accident que fa malbé el cotxe, la institució mantindrà la garantia.