Content

• Passos
• Preguntes i respostes de la comunitat
• Consells

Altres seccions

Independentment dels vostres ingressos o situació financera, hi ha diversos passos que podeu fer per acumular riquesa als vint anys. La primera prioritat per a la majoria de 20 anys és pagar el deute (ja sigui de préstecs universitaris o de targetes de crèdit) i assolir un patrimoni net positiu. Després, podeu començar a pressupostar els vostres ingressos i a pensar en maneres d’augmentar el vostre salari. Tot i que el procés pot semblar una gran quantitat de treballs amb pocs beneficis per endavant, generar riquesa als vint anys us pot ajudar a evitar problemes financers més endavant a la vida i a tenir un estil de vida còmode.

Passos

Mètode 1 de 3: evitar deutes i despeses excessives

1. 

   Pagueu més del mínim del pagament mensual del préstec. Pagar els préstecs universitaris hauria de ser la vostra màxima prioritat financera. Tot i que molta gent de vint anys té previst deixar perdurar els seus préstecs universitaris mentre acumulen diners en estalvis o comptes corrents, aquest no és el mètode més intel·ligent.
   • Si només pagueu l’import mínim cada mes i deixeu que els pagaments del deute s’estenguin durant anys o dècades, acabareu pagant milers de dòlars més que l’import del préstec.
   • Com que els vostres préstecs continuaran acumulant interessos, la vostra màxima prioritat financera hauria de ser amortitzar-los.

2. 

   
   
   Pagueu més del necessari per esborrar el vostre deute abans. Hi ha diferents maneres de pagar diners extra als vostres préstecs cada mes. Per exemple, podeu arrodonir els pagaments fins a la marca de 50 $ més propera. Per tant, si el vostre pagament és de 410 $, redoneu l'import i pagueu 450 $. També podeu provar de fer més d’un pagament al mes per pagar el préstec el doble de ràpidament.
   • Si no us podeu permetre el luxe de duplicar-vos i fer dos pagaments de préstecs al mes, com a mínim intenteu fer-ne 13 pagaments a l’any. Si afegiu un mes de pagament addicional, encara es reduirà la quantitat d’interessos que pagueu. Al seu torn, això us permet pagar els vostres préstecs i començar a acumular el vostre valor net ràpidament.

3. 

   
   
   Refinanceu els vostres préstecs per pagar menys interessos. El refinançament significa que consolideu els vostres préstecs de manera que només realitzeu un pagament mensual d’interessos reduïts en lloc de diversos pagaments amb interessos més elevats. Visiteu un banc o una cooperativa de crèdit local o parleu amb un agent de préstecs del vostre banc si ja en pertanyeu i pregunteu-los sobre les seves opcions per refinançar el deute dels estudiants.
   • El refinançament pot reduir els tipus d’interès del préstec fins al 3%. Podreu estalviar diners i construir el vostre patrimoni amb el temps, estalviant centenars o milers de dòlars en pagaments d’interessos.

4. 

   
   
   Gasta de manera responsable amb targetes de crèdit. Molts joves de vint anys tenen feines d’ingressos relativament baixos i, per tant, confien en les seves targetes de crèdit que permeten un cert nivell d’estil de vida. Tanmateix, el deute de la targeta de crèdit pot arruïnar el vostre estat financer i us impedirà acumular riquesa. Per evitar pagaments tardans o perduts, inscriviu-vos al lloc web de la targeta per obtenir els pagaments mensuals automàtics del vostre compte bancari.
   • Abans de començar a acumular deutes a la vostra targeta de crèdit, consulteu el lloc web de l’empresa de la targeta de crèdit o truqueu al número d’atenció al client i esbrineu el tipus d’interès de la targeta. Els tipus d’interès són elevats i alguns fins i tot s’acosten al 30%.
   • Tot i que està bé fer servir una targeta de crèdit, assegureu-vos de fer-ho de manera responsable. Pagueu l'import total de la factura cada mes i no gasteu per sobre de les vostres possibilitats.

5. 

   Eviteu la pressió dels companys per gastar més enllà de les vostres possibilitats. Als vint anys, sovint és temptador gastar diners lliurement en coses com sopars, roba, concerts i pel·lícules. Tot i que està bé passar-ho bé, les vostres finances es veuran afectades si passeu amics que us animen a gastar de manera irresponsable. La companyia que mantingueu influirà en les decisions financeres que prengueu.
   • Aquest principi també s’aplica a les persones amb les quals et trobes i a la teva persona significativa. Si esteu amb algú que acostuma a menjar luxosos i a vacances luxoses, les vostres finances es veuran afectades.

6. 

   Assoliu un patrimoni net positiu. Un patrimoni net positiu significa que la quantitat de diners del vostre compte bancari (i d’altres actius i comptes d’inversió), quan s’afegeix a l’import total del deute, és superior a 0 $. Vigileu de prop el vostre valor net global comparant el vostre nivell de deute amb el valor net dels vostres actius, inclosos tots els comptes bancaris, 401k i qualsevol inversió en accions.
   • Un cop hàgiu assolit un patrimoni net positiu, podreu començar a generar riquesa en lloc de pagar els deutes.
   • Per exemple, si teniu 15.000 dòlars al vostre compte bancari, però deveu 30.000 dòlars en préstecs estudiantils, encara teniu un patrimoni net negatiu.

Mètode 2 de 3: estalviar diners i gastar amb prudència

1. 

   Creeu i seguiu un pressupost mensual. Un pressupost us ajudarà a fer un seguiment d’on van els vostres diners i us impedirà gastar més enllà de les vostres possibilitats. Comenceu el pressupost reservant els imports necessaris per a lloguer, serveis públics, queviures, gasolina i factures d’assegurances. A continuació, consulteu quants ingressos mensuals sobren. Dividiu part d’això en categories per a despeses discrecionals: anar al cinema i restaurants, comprar roba, etc.
   • Dediqueu tot el que sobri a l’estalvi. Això us ajudarà a assolir els vostres plans financers a llarg termini. Penseu en aquests diners com a futures vacances, casa o cotxe.

2. 

   Intenteu estalviar el 20% dels vostres ingressos. Sigui quin sigui el vostre nivell laboral i salarial actual, si podeu destinar el 20% dels vostres ingressos, podreu augmentar els estalvis i destinar més diners a invertir. Aquest estalvi també pot funcionar com a xarxa de seguretat si perdeu la feina o necessiteu fer una compra important. Proveu de configurar una transferència mensual automàtica que traslladi el 20% de cada xec mensual del vostre xec al vostre compte d'estalvis.
   • Aprofiteu aquesta oportunitat per estalviar la major part dels vostres ingressos possible; només serà més difícil a mesura que entreu els anys 30 i 40.

3. 

   Invertiu en assegurança mèdica. La majoria de la gent de vint anys té bona salut, però una lesió o malaltia inesperada pot costar desenes de milers si no està assegurat. Pot estalviar una gran quantitat de diners mantenint-se assegurat. Si el vostre empresari ofereix una assegurança mèdica, preneu-vos el temps per investigar els diferents plans que s’ofereixen. Trieu el que millor s’adapti a les vostres necessitats i pressupost.
   • Si viviu als Estats Units i el vostre empresari no proporciona assegurança mèdica, podeu seleccionar un pla i registrar-vos en línia a http://www.healthcare.gov.

4. 

   Crear un fons d’emergència. És difícil pensar dècades en el futur quan tingueu una vintena d’anys, però teniu la possibilitat de perdre llocs de treball, reparacions importants de vehicles o manteniment inesperat de la casa. Per protegir-vos d'aquestes lamentables circumstàncies, reserveu diners de cada xec de pagament que només es puguin utilitzar en cas d'emergència.
   • Tot i que qualsevol quantitat de diners en cas d'emergència és millor que res, hauríeu de procurar estalviar entre 3 i 6 mesos de despeses. Per tant, si gasteu una mitjana de 1.500 dòlars cada mes, el fons d’emergència hauria de contenir 4.500–9.000 dòlars.

Mètode 3 de 3: generar riquesa i crèdit

1. 

   Maximitzeu el vostre salari o sou per hora. Durant la major part de la vostra vida, la major part dels vostres ingressos serà el vostre salari. Està bé que els recents graduats universitaris trobin llocs de treball amb ingressos poc remunerats. En poc temps, però, els 20 anys haurien de pensar en com passar a posicions més lucratives i amb millors remuneracions que s’alineïn amb la trajectòria professional. Una manera d’obtenir un salari més alt i d’aprofitar les habilitats que heu après en un treball de nivell inicial és deixar la vostra posició actual i presentar-vos a concerts més ben pagats.
   • Alternativament, si ja heu començat la carrera que voleu, penseu en demanar una promoció o augmentar.

2. 

   Construeix el teu crèdit. Els agents de préstecs de bancs o cooperatives de crèdit, futurs empresaris i propietaris també sovint comprovaran la vostra puntuació de crèdit. Si actualment no teniu cap crèdit, penseu a obtenir una targeta de crèdit perquè pugueu obtenir una puntuació de crèdit pagant mensualment a temps. O bé, contracteu deliberadament un préstec, fins i tot si no el necessiteu, perquè el pugueu amortitzar i generar crèdit.
   • És important augmentar la vostra puntuació creditícia als vint anys, ja que tenir una puntuació baixa us pot impedir assolir objectius financers més endavant. Malauradament, no tenir crèdit és tan inútil com tenir un mal crèdit.

3. 

   Consulteu el vostre crèdit regularment. És fàcil veure la vostra puntuació de crèdit com un misteri, si no ho comproveu sovint. Eviteu aquest error en comprovar la puntuació de crèdit periòdicament. Podeu fer-ho de manera gratuïta un cop a l'any. Aneu a www.annualcreditreport.com i proporcioneu la informació que sol·liciteu el lloc web, inclòs el vostre SSN.

4. 

   Comenceu a invertir en fons índex amb petites quantitats de diners. Encara que no tingueu molts ingressos disponibles, podeu començar a invertir per acumular la vostra riquesa. Els fons índexs són una bona manera de començar a invertir sense invertir massa temps ni diners. Es tracta de fons no gestionats, de baix risc i de baix rendiment, que, tot i que no us faran rics durant la nit, dipositaran de manera fiable quantitats consistents de diners.
   • Per començar a utilitzar fons d'índex, parleu amb un corredor de valors i demaneu-los que recomanin una empresa de gestió d'inversions en els quals pugueu invertir fons d'índex. Les principals empreses inclouen BlackRock, State Street Global i Vanguard.

Preguntes i respostes de la comunitat

Com us configureu econòmicament als vint anys?

Samantha Gorelick, CFP®
Planificador financer Samantha Gorelick és un planificador financer principal de Brunch & Budget, una organització de planificació i entrenament financer. Samantha té més de 6 anys d’experiència en la indústria dels serveis financers i té la designació Certified Financial Planner ™ des del 2017. Samantha s’especialitza en finances personals, treballant amb els clients per entendre la seva personalitat monetària mentre els ensenya a construir el seu crèdit, a gestionar l’efectiu i assolir els seus objectius.

Planificador financer El millor que podeu fer és començar a estalviar. Fins i tot si comenceu petit, tingueu el costum de deixar els diners de banda cada vegada que cobreu. Encara que només tinguin 20 dòlars per sou, comenceu a fer-ho per generar els vostres fons d’estalvi i emergència en cas que passi alguna cosa inesperada. Amb el temps, acumuleu els vostres estalvis. Assegureu-vos de pagar totes les vostres factures a temps per mantenir una bona puntuació de crèdit.

Consells

• Mai no és massa d'hora per començar a pensar en la jubilació. Si el vostre empresari ofereix un compte de 401 k, comenceu a fer pagaments al compte el més aviat possible.

Cada dia a wikiHow treballem molt per donar-vos accés a instruccions i informació que us ajudaran a viure una vida millor, ja sigui per mantenir-vos més segur, més saludable o millorar el vostre benestar. Enmig de les crisis econòmiques i de salut pública actuals, quan el món canvia dràsticament i tots aprenem i ens adaptem als canvis de la vida quotidiana, la gent necessita wikiHow més que mai. El vostre suport ajuda wikiHow a crear articles i vídeos il·lustrats més profunds i a compartir la nostra marca de contingut instructiu de confiança amb milions de persones a tot el món. Considereu fer una contribució a wikiHow avui.